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國務院新聞辦公室于2021年9月7日（星期二）下午3時舉行國務院政策例行吹風會，中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝，工業和信息化部總工程師、新聞發言人田玉龍介紹支持中小微企業發展工作有關情況，并答記者問。■ 人民銀行副行長、國家外匯管理局局長◆ 今年以來，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署，在國務院金融委的直接指揮下，穩健的貨幣政策靈活精準、合理適度，保持流動性合理充裕，繼續實施好兩項直達實體經濟貨幣政策工具，深入開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程，小微企業融資繼續呈現“量增、面擴、價降”的態勢，企業融資便利性得到較大幅度提升。截至2021年7月末，普惠小微貸款余額17.8萬億元，同比增長29.3%。支持小微經營主體3893萬戶，同比增長29.5%。7月新發放普惠小微企業貸款利率4.93%，較2020年末下降0.15個百分點。◆ 下一步，人民銀行將繼續牢牢堅持“兩個毫不動搖”，會同有關部門在落實好已出臺各項金融惠企政策的基礎上，進一步強化政策激勵約束，推動金融產品和服務方式創新，改進金融機構內部資源配置和政策安排，優化融資環境等，持續提升小微企業金融服務，支持中小微企業發展。中央廣播電視總臺央視記者:今年以來，中小企業融資情況和去年比，有什么新特點？金融領域中小企業紓困政策目前執行情況怎么樣？■ 人民銀行副行長、國家外匯管理局局長◆ 今年以來，人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，保持銀行體系流動性合理充裕，繼續實施好兩項直達實體經濟貨幣政策工具，持續提升商業銀行中小微企業金融服務能力，督促銀行進一步完善內部資源配置和考核激勵機制，加強重點領域和行業的企業支持。總的看，金融服務能力持續提升，對中小微企業融資的支持力度不斷加大。● 一是貨幣信貸總量合理增長。7月末，社會融資規模存量302萬億元，同比增長10.7%，廣義貨幣M2余額230萬億元，同比增長8.3%，增速與疫情前大體相當，與名義GDP增速基本匹配。1-7月，人民幣貸款新增13.8萬億元，比去年1-7月多增7582億元。● 二是小微企業融資“量增、面擴、價降”。7月末，中小微企業法人貸款余額72.4萬億元，占全部企業貸款的65.7%。普惠小微貸款余額17.8萬億元，同比增長29.3%；支持小微企業經營主體3893萬戶，同比增長29.5%。7月新發放普惠小微企業貸款利率4.93%，較上年末下降0.15個百分點。● 三是兩項直達實體經濟貨幣政策工具效果明顯。2020年到今年7月末，全國銀行業金融機構累計延期還本付息的貸款達12.5萬億元，其中，支持中小微企業延期還本付息10.2萬億元。2020年6月政策出臺以來，普惠小微信用貸款累計發放6.1萬億元，占同期累計發放普惠小微貸款的29%，較兩項政策實施前提升8個百分點。● 四是中小微企業融資便利性顯著提升。人民銀行建立完善供應鏈金融政策框架和基礎設施，建設供應鏈票據平臺，提高中小微企業應收賬款流轉效率。上半年，中征應收賬款融資服務平臺共促成中小微企業融資2萬筆、6291億元，同比分別增長40%和10%。外匯局搭建服務于外貿企業的跨境金融區塊鏈服務平臺，截至7月末，平臺服務中小微外貿企業8343家，累計完成融資1000多億美元。● 五是重點行業和區域的支持力度不斷加大。建立包含42萬家受疫情影響行業企業和供應鏈核心企業名錄庫，累計推動發放貸款7.1萬億元，帶動就業超過3000萬人。會同相關部門加大對航空、文化旅游、住宿餐飲、零售、外貿等領域企業的金融支持。加強信貸結構優化調整，引導加大對綠色發展、科技創新、制造業等領域企業特別是中小微企業的信貸投放。對東北三省等10個信貸增長緩慢地區新增再貸款額度2000億元，初步扭轉了長期以來這些地區貸款少增的局面。第一財經日報記者：我們看到當前中小微企業發展依然面臨很多困難，9月1日召開的國務院常務會議提出要進一步加大支持中小微企業力度，能不能介紹一下金融方面有哪些具體安排？■ 人民銀行副行長、國家外匯管理局局長◆ 人民銀行在用好已出臺惠企政策基礎上，進一步加大政策支持力度，主要有五個方面：● 第一，新增3000億元支小再貸款額度，在今年剩余4個月之內發放。人民銀行提供商業銀行的再貸款利率是2.25%，商業銀行拿到這筆貸款，它的發放對象主要是小微企業，發放貸款的平均利率在5.5%左右。采取“先貸后借”模式，保障資金使用精準性和直達性。● 第二，加大普惠小微信用貸款支持政策實施力度。這項政策是去年6月人民銀行為應對當時的疫情對中小企業推出的政策工具，目前仍然在使用。按照國務院批準的普惠小微信用貸款支持計劃，繼續用好再貸款資金，引導銀行更多發放普惠小微信用貸款。● 第三，金融機構和政府之間合作，發揮好地方政府融資擔保機構作用。提升政府融資擔保的覆蓋面，并且要降低融資擔保的費率。● 第四，創新供應鏈金融服務模式，解決中小微企業應收賬款被占用導致的資金周轉困難。在宏觀層面要保持穩定的融資環境，人民銀行將會同有關部門繼續督促大中型企業加大賬款清欠，遵守市場支付紀律。金融方面，一要推動更多供應鏈上的核心企業與人民銀行應收賬款融資服務平臺對接，發揮好平臺的確權功能。二要指導金融機構開展供應鏈授信，基于中小微企業在供應鏈中的合同、物流等信息展開授信。三要在推動落實及時支付條例的基礎上，推動大型企業使用商業匯票替代其他形式的賬款，引導金融機構開展票據貼現和標準化票據融資，人民銀行提供再貼現支持，緩解了中小微企業占款壓力。● 第五，強化中小微企業金融服務能力建設。從金融供給側改革的角度，怎么樣提升金融機構服務于中小微企業的金融服務能力，這是一個核心環節，這里包括商業銀行內部資源配置、績效考核、風險評估、盡職免責以及對金融科技的使用等。◆ 另外，繼續發揮好財政、工信、稅收等部門以及地方政府的合力，進一步提振市場需求，穩定大宗商品價格，降低中小微企業經營成本。推動強化貸款風險分擔補償、信用信息共享機制建設，提升小微企業金融服務效率。彭博新聞社記者：國務院常務會議宣布再新增3000億元支小再貸款額度，但年內基礎貨幣的缺口仍然較大，人民銀行會采取什么貨幣政策工具填補這個流動性缺口？為促進共同富裕，人民銀行將采取哪些政策措施實現這一目標？新增再貸款額度會對其他政策工具比如調整準備金率和利率產生什么影響？■ 人民銀行貨幣政策司司長◆ 剛才這位記者朋友提到的基礎貨幣缺口，我想并不存在很大的基礎貨幣缺口。今年以來人民銀行實施穩健的貨幣政策，綜合運用降準、再貸款、中期借貸便利、公開市場操作等多種貨幣政策工具投放基礎貨幣，操作的前瞻性、有效性、精準性提高，保持了流動性合理充裕。觀察流動性的一個最重要指標是貨幣市場的DR007，從這個指標看貨幣市場運行平穩，月末、季末都沒有出現大的波動。相對公開市場7天操作利率的偏離幅度處于近年來同期低位。8月份，DR007均值是2.15%，比公開市場操作7天逆回購利率低5個BP，很接近。7月降準后，金融機構運用降準釋放的長期資金歸還了一部分中期借貸便利，金融機構的流動性需求得到了充分滿足。今后幾個月流動性供求將保持基本平衡，不會出現大的缺口和大的波動。◆ 對于財政收支、政府債券發行繳款等因素對流動性產生的階段性擾動，人民銀行有充足的工具予以平滑，完全可以保持流動性合理充裕。值得注意的是，近年來，央行完善流動性和市場利率調控框架，提高透明度，通過言行一致的操作和預期管理穩定了市場預期，有效降低了金融機構的預防性流動性需求，使得維護貨幣市場平穩運行所需要的流動性的總量持續下降。也就是說在目前的條件下，可能不需要原來那么多的流動性就可以保持貨幣市場利率平穩運行。這種情況下，市場不宜簡單根據銀行體系流動性或者超額準備金率判斷流動性松緊程度，判斷流動性最重要的指標是觀察市場利率，特別是DR007。■ 人民銀行副行長、國家外匯管理局局長◆ 人民銀行所主導的金融政策和貨幣政策，在促進共同富裕方面，有很多發揮的空間。比如脫貧攻堅是我國三大攻堅戰之一，習近平總書記在今年年初宣布，我國脫貧攻堅戰取得了全面勝利。人民銀行負責牽頭金融扶貧，金融系統在脫貧攻堅中投入了很多資源，發揮了非常大的作用。總書記在脫貧攻堅總結大會上曾經講到，金融精準扶貧貸款共發放9.2萬億元，這里包括貧困戶的小額貸款、產業扶貧貸款和貧困地區的基礎設施貸款。金融扶貧為打贏脫貧攻堅戰作出了重要貢獻。■ 人民銀行金融市場司司長◆ 下一步在金融促進共同富裕方面，還有很多工作需要進一步深入推進。比如，人民銀行堅持不搞“大水漫灌”，執行好貨幣政策，保持人民幣幣值穩定，這對促進共同富裕非常重要。提高金融支持區域發展的平衡性，實施好信貸增長緩慢省份的再貸款政策；加大重點領域和薄弱環節的金融支持，包括今天我們介紹的支持中小微企業融資的各項舉措，還包括前不久人民銀行和農業農村部、銀保監會一起專門召開的電視電話會議，部署推進鞏固拓展脫貧攻堅成果和鄉村振興工作；還有大力發展普惠金融，繼續深入推進農村信用體系建設，改善農村支付服務環境，加強金融知識宣傳教育和金融消費者權益保護，讓群眾平等、安全地享受現代金融服務；促進房地產市場平穩健康發展，堅持“房住不炒”定位，實施好房地產金融審慎管理制度，加大住房租賃市場的金融支持力度；促進各類資本規范健康發展，堅決防止資本無序擴張等。這樣的例子還可以舉很多。◆ 人民銀行將認真貫徹落實中央關于在高質量發展中促進共同富裕的重大決策，堅持穩中求進工作總基調，保持宏觀政策穩定性，為促進共同富裕提供有力的金融支持，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。日本經濟新聞記者：7月15日，央行為了緩解小微企業在資金鏈方面的困難降準了。請問，央行如何分析7月份降準的效果？怎么看待降準后小微企業面臨的成本問題？■ 人民銀行貨幣政策司司長◆ 7月份降準釋放了1萬億元長期資金，有效增加了金融機構支持實體經濟的長期資金來源，引導金融機構積極運用降準資金，加大對小微企業的支持力度。同時，降準降低了金融機構資金成本約130億元，通過金融機構傳導促進小微企業融資成本穩中有降，7月份降準效果逐步顯現，小微企業貸款“量增”、“價降”。2021年7月末，金融機構普惠小微貸款比去年同期增長29.3%，7月新發放普惠小微企業貸款加權平均利率為4.93%，比去年12月下降0.15個百分點。人民銀行將引導金融機構繼續用好降準釋放資金支持小微企業。◆ 關于小微企業成本問題，小微企業成本包括原材料、勞動力等要素成本和資金成本。要素成本最近討論比較多，大宗商品價格上漲使得部分勞動密集型、議價能力弱、對原材料價格敏感的小微企業受到較大影響，值得高度關注，并加大政策支持力度。◆ 今年以來，人民銀行堅持穩健的貨幣政策，保持了流動性合理充裕和貨幣信貸合理增長，同時持續深化貸款市場報價利率改革，優化存款利率監管，將存款利率自律上限改為在存款基準利率上加點確定，顯著改善了存款市場的競爭秩序。今年7月，金融機構活期存款和定期存款利率分別為0.32%和2.26%，分別較自律上限調整前的5月份持平和下降0.22個百分點。其中，三年期和五年期存款利率降幅更大，分別為0.41個百分點和0.42個百分點。這些改革措施效果持續顯現，促進了貸款實際利率穩中有降。今年前7個月，貸款加權平均利率為5.07%，較上年同期下降0.08個百分點。其中，企業貸款加權平均利率為4.63%，較上年同期下降0.14個百分點。小微企業貸款利率降幅更大。總的來看，隨著各項措施效果逐步顯現，小微企業融資成本穩中有降，有效支持了小微企業的經營發展。鳳凰衛視記者：還是關于貨幣政策的問題。在全球經濟體貨幣政策可能發生轉向的背景下，中國貨幣政策是否有可能發生變化？央行目前在這方面有什么考慮？■ 人民銀行副行長、國家外匯管理局局長◆ 自去年一季度疫情以來，主要發達經濟體實施高強度的量化寬松貨幣政策，大幅度擴張央行資產負債表。從去年3月到今年7月，不到一年半的時間，美聯儲資產負債表從原來的4萬億美元擴張到7月底8.2萬億美元，翻了一倍。今年以來，美國通脹明顯上升，就業情況也好轉。美聯儲有多個官員近期都出來講話，釋放一些信號，怎樣退出量化寬松的貨幣政策。不久前，在杰克遜·霍爾全球央行年會上，美聯儲主席鮑威爾有一個講話，他的講話對美國貨幣政策未來的調整路徑逐漸清晰。除了美國以外，其他經濟體的貨幣政策也面臨轉向問題。就中國而言，我們一直堅持實施穩健的貨幣政策，中國的貨幣政策仍然處于常態化貨幣政策區間，不搞“大水漫灌”。我們貨幣政策的空間是比較大的，這是2020年初以來，中國的貨幣政策和美聯儲以及其他主要經濟體貨幣政策的主要差異。◆ 下一步，人民銀行將實施穩健貨幣政策，保持流動性合理充裕，保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配。同時，搞好跨周期政策設計，統籌考慮今年和明年貨幣政策的銜接。貨幣政策考慮上以我為主，增強貨幣政策的自主性。在結構性貨幣政策方面，將加大對重點領域和薄弱環節的政策支持。比如再貸款再貼現等工具的定向支持作用，兩項直達實體經濟的貨幣政策工具進一步使用，用好國務院常務會議提出的新增3000億元支小再貸款額度。同時，人民銀行將設立碳減排支持工具，引導金融精準加大對中小微企業、綠色發展、科技創新等重點領域和薄弱環節的支持力度。■ 人民銀行貨幣政策司司長◆ 今年以來，我國貨幣政策搞好跨周期設計，提前布局，前瞻性降低了全球經濟體貨幣政策調整可能帶來的負面外溢沖擊。● 一是通過上調金融機構外匯存款準備金率和加強預期管理、引導企業和金融機構樹立風險中性理念等措施，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定，降低了發達經濟體貨幣政策調整對我國匯率可能帶來的沖擊。● 二是加強跨境資本流動宏觀審慎管理，下調跨境融資宏觀審慎調節參數，保持外債平穩，減輕發達經濟體貨幣政策調整可能帶來企業未來集中償還外債的壓力。● 三是貨幣政策自主性增強。7月初，前瞻性降準釋放長期資金1萬億元，保持流動性合理充裕，為應對今年下半年經濟運行不確定性和發達經濟體貨幣政策調整預作鋪墊。● 四是積極推動境內LIBOR轉換工作有序進行，引導金融機構提前做好轉換工作，避免LIBOR退出導致金融市場參考基準變化與美聯儲等發達經濟體貨幣政策調整形成共振帶來的風險。